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DSL Bank Kredit - Jetzt Kreditangebot einholen und von Top-Zinsen profitieren!

DSL Bank Kredit

dsl bank kredit testDie Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank ist seit dem Jahr 2000 eine Marke der DB Privat- und Firmenbank AG. Hervorgegangen ist der auf Immobilienfinanzierung spezialisierte Finanzdienstleister aus der 1850 gegründeten preußischen Provinzial-Rentenbank.

Die historisch gewachsene Aufgabe der Bank, unter Zuhilfenahme öffentlicher Fördergelder die Ansiedlung von Flüchtlingen und Vertriebenen des Zweiten Weltkriegs zu unterstützen, wurde in mehreren Stufen der Privatisierung auf das allgemeine Kreditgeschäft ausgeweitet.

Heute konzentriert sich das Geschäft der DSL Bank auf die private Immobilienfinanzierung und beinhaltet Kreditangebote aus unterschiedlichen Bereichen, rund um Grundstück, Wohnung und Haus.


Welche Leistungen bietet die DSL Bank?

Die DSL Bank ist spezialisiert auf Kredite rund um Immobilien. Hierzu zählen in erster Linie:

  • Kauf bzw. Bau von Wohnhäusern und Eigentumswohnungen
  • Finanzierung gemischt genutzter Objekte
  • Renovierung und Modernisierung
  • Umbau, Anbau und Ausbau
  • Ankauf von Grundstücken
  • Umschuldungen/ Anschlussfinanzierungen

DArüber hinaus bietet die DSL Bank jedoch auch Privatkredite unabhängig vom Verwendungszweck. 

Mit dem DSL Business Kredit findet sich zudem ein Kreditmodell für Selbstständige.

Die DSL Bank tritt ohne eigenen Vertrieb in Erscheinung, sondern vermarktet ihre Produkte über kooperierende Finanzdienstleister, Immobilien- und Versicherungsmakler, Bauträger und andere Kooperationspartner wie Banken, Bausparkassen und Versicherungen. Diese Partnerunternehmen übernehmen gegenüber den Kunden die komplette Beratungsdienstleistung.

  • DSL Baufinanzierung

Die Vermittlung von Baufinanzierungen der DSL Bank erfolgt ebenfalls über sekundäre Dienstleister. Diese klären im Vorfeld, welche Art der Finanzierung den individuellen Anforderungen und Bedürfnissen entspricht.

Zur Wahl stehen verschiedene Kreditmodelle.

  • DSL Annuitätendarlehen

Die DSL Bank bietet Baufinanzierungen als Annuitätendarlehen mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren und einer maximal ebenso langen Sollzinsbindung.

Beim Annuitätendarlehen bezahlt der Kreditnehmer über die gesamte Kreditlaufzeit eine gleichbleibende Kreditrate. Wie für klassische Ratenkredite üblich, setzt sich diese Rate aus Zins und Tilgung zusammen. Da sich der Zins prozentual gleichbleibend auf die Restschuld bezieht, diese jedoch durch die Tilgung kontinuierlich sinkt, nimmt auch der Zinsanteil der Monatsrate ab. Um die gleichbleibende Ratenhöhe zu erzielen, steigt die Tilgung exakt um den Betrag, um den die Zinszahlung sinkt.

Die Anfangstilgung liegt bei 1,5 bis 3 Prozent der Kreditsumme. Die DSL Bank akzeptiert Sondertilgungen und bietet die Möglichkeit tilgungsfreier Kreditjahre.

  • DSL Endfällige Darlehen

Beim endfälligen Darlehen bezahlt der Kreditnehmer über die Laufzeit gleichbleibende Raten, die lediglich den gebundenen Sollzins des Darlehens abdecken. Erst zum Ende der vereinbarten Laufzeit ist die Tilgung mit einer Zahlung fällig. Endfällige Darlehen eignen sich für Kreditnehmer, die in absehbarer Zeit die Auszahlung eines der Darlehenssumme entsprechenden Betrages erwarten. Das endfällige Darlehen der DSL Bank ist aus diesem Grund an einen Bausparvertrag in entsprechender Höhe gebunden. Diese Form des Darlehens bietet über den Bausparvertrag zusätzlich die Möglichkeit, von Steuervergünstigungen zu profitieren.

Die Vermittlung der erforderlichen Verträge erfolgt über einen von mehr als 4.500 Finanzdienstleistern, die mit der DSL Bank kooperieren.

  • DSL Variabler Zins

dsl bank kredit

Klassische Kredite sind durch eine vertraglich vereinbarte Sollzinsbindung gekennzeichnet. Der zu Beginn der Kreditlaufzeit gültige Zinssatz ist für einen individuellen Zeitraum, von wenigen Jahren bis hin zur gesamten Kreditlaufzeit von maximal 30 Jahren festgeschrieben. Wer von diesem Prinzip profitiert, ist von der Zinsentwicklung abhängig: Wurde der Kredit in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen und steigen entsprechend die marktüblichen Zinsen während der Zeit der Sollzinsbindung, profitiert der Kreditnehmer.

Bei hohen Zinsen zu Beginn der Vertragslaufzeit profitiert der Kreditgeber von der Zinsbindung, die ihm höhere Einnahmen auch bei auf dem Finanzmarkt sinkenden Zinsen garantiert. Naturgemäß ist der Kreditgeber in Niedrigzinsphasen eher an einer kurzen und in Hochzinsphasen an einer möglichst langen Sollzinsbindung interessiert. Beim Kreditnehmer verhält sich dies verständlicherweise genau umgekehrt. Besonders für den Kreditnehmer als Laien ist es jedoch meist schwer, die aktuelle Zinshöhe einzuschätzen und einer potenzielle Zinsentwicklung zuverlässig zu prognostizieren.

Das Kreditmodell Variabler Zins der DSL Bank verzichtet auf eine Sollzinsbindung. Der Kreditzins orientiert sich am Euro InterBank Offered Rate (EURIBOR), einem Referenzzinssatz für Termingelder, der sich aus dem Durchschnittswert der Angebotssätze von derzeit 19 EURIBOR-Panel-Banken ergibt.

Die DSL Bank nutzt den 3-Monats-EURIBOR-Satz. Alle drei Monate besteht so die Möglichkeit, den Sollzins für ein Darlehen automatisch anzupassen. Dies geschieht immer dann, wenn sich der Zinssatz zu Gunsten des Kreditnehmers um mehr als 0,05 Prozent verändert, also sinkt. Dadurch profitiert der Kunde automatisch von für ihn positiven Veränderungen am Finanzmarkt.

Den variablen Zins bietet die DSL Bank für Finanzierungen ab einer Darlehenssumme von 25.000 Euro.

Kredite mit variablem Zins

Kredite mit variablem Zins sind mit einer Dreimonatsfrist kündbar, lassen sich auf Wunsch auf eine Sollzinsbindung umstellen, vorzeitig ablösen und mit Sondertilgungen bedienen.


Anschlussfinanzierungen

Wer bereits eine kreditfinanzierte Immobilie besitzt, kann das laufende Darlehen entsprechend der vertraglichen Vereinbarungen kündigen. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn die Sollzinsbindung ausläuft und eine neue vertragliche Vereinbarung ansteht. Außerdem besteht bei den meisten Kreditverträgen eine Möglichkeit der vorzeitigen Ablösung, die auch durch einen neuen Kredit erfolgen kann. In diesem Fall ist üblicherweise eine ebenfalls vereinbarte Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen, die den Verlust des Kreditgebers ausgleichen soll. Ein kostenfreies Sonderkündigungsrecht besteht für Baufinanzierungen nach 10 Jahren. Paragraf 489 BGB regelt diese Möglichkeit zur vollständigen oder teilweisen Kündigung ohne zusätzliche Kosten für den Kreditnehmer.

Die DSL Bank bietet verschiedene Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung. Einerseits lassen sich Verträge, die bereits mit der DSL Bank abgeschlossen wurden, nach Ende der Sollzinsbindung anpassen, andererseits bietet DSL Forward die Möglichkeit, die Anschlussfinanzierungen eines Fremdvertrags langfristig im Voraus zu planen.

Eine Sollzinsbindung läuft üblicherweise über maximal 20 Jahre. Wartet der Kreditnehmer bis zu diesem Zeitpunkt, ist er gezwungen, die Anschlussfinanzierung zu den Zinskonditionen zu vereinbaren, die in diesem Moment gelten, egal ob diese für ihn günstig sind oder nicht.

DSL Forward bietet die Möglichkeit, einen günstigen Zinssatz bereits bis zu fünf Jahre vor Ende der Sollzinsbindung vertraglich zu sichern. So besteht die Möglichkeit, von einem besonders attraktiven Zinssatz zu profitieren, auch wenn dieser bis zum Ende der laufenden Sollzinsbindung wieder ansteigt. Dieser neue zukünftige Sollzins lässt sich für bis zu 29 Jahre festschreiben.

Forward

Für die Gewährung der frühzeitigen Kreditzusage berechnet die DSL Bank einen sogenannten Forward Aufschlag.

Für die Gewährung der frühzeitigen Kreditzusage berechnet die DSL Bank einen sogenannten Forward Aufschlag.

Wie findet man den passenden DSL Kredit?

Die Beratung zu den unterschiedlichen DSL Krediten übernehmen angeschlossene Finanzdienstleister. Sie helfen dabei, den passenden DSL Kredit für das individuelle Finanzierungsprojekt zu finden und unterstützen bei der Erledigung aller notwendigen Formalitäten.

Auch ohne die Kontaktaufnahme zu einem solchen Kooperationspartner bietet die DSL Bank einige Hilfsmittel, die Möglichkeiten einer Finanzierung zu prüfen.

Auf der Website der DSL Bank finden sich unterschiedliche Finanzierungsrechner, mit denen sich verschiedene Finanzierungsmodelle im Voraus berechnen lassen.

Mietrechner

Der DSL Bank Mietrechner soll Mietern vor Augen führen, welche langfristige finanzielle Belastung mit einem Mietverhältnis verbunden ist. Auf Basis der aktuellen Monatsmiete und einer angenommenen Mietsteigerung von 2,00 % pro Jahr ermittelt der Online-Rechner die insgesamt gezahlte Miete nach 10, 20 und 30 Jahren.

Modernisierungsrechner

Mit dem DSL Bank Modernisierungsrechner lassen sich die Kosten für gängige Modernisierungsmaßnahmen berechnen. Das Online-Formular erfasst die Einzelbeträge, zum Teil abhängig von der Größe der Immobilie, zu verschiedenen Aufgaben.

  • Dachisolierung
  • Solaranlage
  • Photovoltaikanlage
  • Fassadensanierung (Dämmung)
  • Fenster
  • Heizung
  • Kamin
  • Küche
  • Baderneuerung
  • Fußböden
  • Wintergarten

Das Formular gibt jeweils einen Kostenbereich vor, der dem Nutzer als Orientierungshilfe dienen kann.

Die Summe der unterschiedlichen Posten zeigt den Finanzierungsbedarf für Modernisierungsaufgaben.

Baufinanzierungsrechner

Der DSL Baufinanzierungsrechner soll Interessenten die Entscheidung erleichtern, ob für sie überhaupt und wenn ja in welchem finanziellen Rahmen eine Eigenheimfinanzierung als Alternative zur Miete in Frage kommt. Auf Basis der monatlich geleisteten Mietzahlungen, monatlicher Spareinlagen und vorhandenem Eigenkapital berechnet ein einfaches Online-Formular den individuellen Finanzrahmen, der gleichzusetzen ist mit einem sinnvollen Kreditbetrag.

Eigenmittel- und Darlehensrechner

Mit einem weiteren Online-Rechner lassen sich die finanziellen Möglichkeiten für eine Kreditaufnahme prüfen. Auf Basis des monatlichen Nettoeinkommens sowie sonstiger regelmäßiger Einnahmen berechnet das Programm die Gesamteinnahmen. In einem zweiten Schritt stellt der Online-Rechner diesen die regelmäßigen Ausgaben gegenüber und berechnet den frei verfügbaren Betrag. Der dritte Schritt fragt auf Basis dieser Eigenmittel den maximalen monatlichen finanzielle Aufwand für die Rückzahlung eines Darlehens ab. Nach Auswahl der gewünschten Sollzinsbindung in Verbindung mit dem von der DSL Bank angebotenen Zinssatz und der möglichen Anfangstilgung zwischen 1,5 und 5 Prozent ermittelt der Darlehensrechner die maximale Darlehenssumme.

Vorfälligkeitsrechner

Wer die Restschuld eines laufenden Darlehensvertrags vor Ablauf des Vertrags ausgleichen und so den Kredit vorzeitig beenden möchte, zum Beispiel weil unerwartet finanzielle Mittel zur Verfügung stehen oder sich ein zinsgünstiges Darlehen als Umschuldung anbietet, muss in den meisten Fällen damit rechnen, eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen zu müssen. Diese „Strafzahlung“ dient dem ursprünglichen Kreditgeber als Ausgleich für die zu erwartenden Verluste, durch Ausbleiben zukünftiger Zinszahlungen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung lässt sich auf Basis grundlegender Vertragsdaten berechnen. Diese Aufgabe übernimmt der Online-Vorfälligkeitsrechner der DSL Bank. Alle hierzu erforderlichen Informationen finden sich im Darlehensvertrag des laufenden Kredits.


Wie lässt sich ein DSL Kredit abschließen?

Jeder der genannten Online-Rechner der DSL Bank bietet im Anschluss an die jeweilige Berechnung den Kontakt zu einem Kooperationspartner der DSL Bank. Ein Klick auf einen Kontakt-Button führt zu einem Kontaktformular, das die Art der Finanzierung erfragt und die Kontaktdaten des Interessenten erfasst. Die Daten werden automatisch an den lokal zuständigen Partner der DSL Bank weitergeleitet, der im Anschluss Kontakt aufnimmt.

Welche Voraussetzungen erwartet die DSL Bank

dsl bank erfahrungenAls Kreditgeber ist die DSL Bank naturgemäß auf Sicherheit bedacht. Bevor eine Kreditzusage erfolgt, prüft die DSL Bank die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers. Hierzu erfolgt eine Analyse unterschiedlicher Rahmenbedingungen:

  • Regelmäßige Einkünfte des Kreditnehmers
  • Bestehende finanzielle Verbindlichkeiten
  • Personendaten
  • Art des Finanzierungsvorhabens

Zuverlässige Bonitätsinformationen liefert dabei auch eine obligatorische Schufa-Auskunft.

Als Voraussetzung für einen positiven Kreditentscheid verlangt die DSL Bank vom Kreditnehmer Sicherheiten. Sollte dem Kreditnehmer wider Erwarten die regelmäßige Zahlung der vertraglich vereinbarten Kreditraten nicht möglich sein, garantieren diese der Bank eine verlustfreie Abwicklung.

Mögliche Kreditsicherheiten sind:

  • Grundschuld (Eintragung der DSL Bank ins Grundbuch der finanzierten Immobilie und Pfandrecht)
  • Ein Schuldanerkenntnis
  • Zusätzliche Sicherheiten wie Bausparverträge oder Bürgschaften
  • Eine Gebäudeversicherung
  • Anerkennung des Rechts auf die Verwertung der Sicherheiten

Außerdem prüft die DSL Bank den Wert des Finanzierungsobjekts. Hierzu beauftragt die Bank qualifizierte Gutachter, die den Sachwert einer Immobilie feststellen. Dieser setzt sich aus dem Bodenwert und dem Bauwert zusammen. Der Begriff des Bodenwerts bezeichnet den Wert des Grundstücks, zuzüglich der Erschließungskosten. Der Bauwert umfasst alle Kosten der Errichtung der Immobilie und ist anhand einer Bauwerttabelle geschätzt.

Zusätzlich ermittelt die DSL Bank den Verkehrs- und Beleihungswert sowie den Wert von Altbauten, soweit ein Kredit dazu gedacht ist, eine vorhandene Immobilie zu kaufen oder eine Anschlussfinanzierung zu realisieren.


Bonitätsprüfung

Grundlage einer Kreditentscheidung ist für die DSL Bank eine Bonitätsprüfung. Hierbei ermittelt der Kreditgeber die finanziellen Möglichkeiten des möglichen Kreditnehmers. Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist neben einem Einkommen, das ausreicht, die monatlichen Kreditraten zu bedienen, ein Mehrverdienst, der auch darüber hinaus ausreichende finanzielle Mittel für den Lebensunterhalt bereitstellt.

Die DSL Bank arbeitet hierbei mit Mindestbeträgen, die sich auf diesen Überschuss bei einem Darlehen in Höhe von maximal 80 Prozent des Verkehrswerts der als Sicherheit genutzten Immobilie beziehen.

Alleinstehende und Selbstständige

Alleinstehende benötigen in diesem Sinne einen monatlichen Überschuss von mindestens 750 Euro, Zwei-Personen-Haushalte 940 Euro. Für jede weitere Person bis zu einem Vier-Personen-Haushalt sind 200 Euro, bis fünf Personen 250 Euro angesetzt.

Für Selbstständige gelten deutlich höhere Mindestbeträge.


Fazit

dsl bank baufinanzierungDie DSL Bank ist ein insgesamt seit vielen Jahrzehnten erfolgreich tätiger Finanzdienstleister aus dem Immobiliensektor. Der auf den ersten Blick wesentliche Unterschied der DSL Bank gegenüber anderen Kreditanbietern besteht darin, dass die DSL Bank ausschließlich über kooperierende Finanzdienstleister mit Interessenten in Kontakt tritt.

Die DSL Bank ist spezialisiert auf Immobilienfinanzierungen und bietet eine große Auswahl an Kreditmodellen rund um das Thema Wohneigentum. Mit verschiedenen Online-Rechnern ist es Interessenten im Vorfeld möglich, den eigenen Finanzbedarf zu ermitteln und den individuellen Kreditrahmen zu bestimmen, bevor eine persönliche Beratung verbindliche Kreditzusagen und Vertragsbedingungen liefert.

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