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ING Bank Kredit - Jetzt Kreditangebot einholen und von Top-Zinsen profitieren!

ing bank testWeitreichend bekanntgeworden durch das lautmalerische „DiBaDu“, als werbendes Jingle für „Die Bank und Du“, ist die ING Bank mit mehr als 9 Mio. Kunden die größte deutsche Direktbank.

1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt am Main gegründet, ist die ING Bank heute eine hundertprozentige Tochter der niederländischen ING Groep N.V.

Als Direktbank konzentriert sich die ING Bank auf das online-gestützte Privatkundengeschäft, das Segment in der Finanzdienstleistung, das sich bei einer jüngeren Generation wachsender Beliebtheit erfreut.

Wer heute ein Gehaltskonto benötigt, Geld rentabel anlegen möchte, eine Immobilie finanzieren will oder für andere Aufgaben einen Kredit benötigt, der kann sich in eine Bankfiliale einer lokalen Bank oder Sparkasse begeben oder bequem vom heimischen Sofa aus dem vielfältigen Angebot der verschiedenen Direktbanken auswählen.

Die Kundenzahlen belegen, dass sich viele Verbraucher in diesem Rahmen für die ING Bank entscheiden. Auch wenn, deren offensive Werbung der vergangenen Jahre und die damit gewachsene Bekanntheit sicherlich zum Erfolg beigetragen hat, gibt es auch objektive Gründe, weshalb die ING der passende Partner sein kann.

Die ING Bank deckt das gesamte Privatkundengeschäft in den Bereichen Bezahlen, Sparen, Investieren und Finanzieren ab.

Kredite der ING

Neben Immobilienfinanzierungen bietet die ING Bank eine größere Auswahl unterschiedliche zweckgebundener Kredite mit unterschiedlichen Konditionen.

ING Ratenkredit

Das Annuitätendarlehen der ING Bank bietet mit gleichbleibender Rate eine gut planbare Möglichkeit zur Verwirklichung individueller Wünsche. Der Kredit ist nicht zweckgebunden und bietet eine Darlehenssumme zwischen 5.000 und 65.000 Euro, bei einer Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten und eines effektiven Jahreszins ab 3,49 %. Die tatsächliche Zinshöhe ist abhängig von der Höhe der Kreditsumme und der vereinbarten Laufzeit.

ING Autokredit

Zweckgebunden für die Anschaffung eines Kraftfahrzeugs bietet der ING Autokredit ein Darlehen zwischen 5.000 und 65.000 Euro. Die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden Raten über 24 bis 84 Monate und ist mit 2,99 % verzinst.

ING Wohnkredit

Wer Geld benötigt, um die eigene Immobilie zu renovieren oder zu modernisieren, kann mit dem Wohnkredit der ING Bank über ein Darlehen in einer Höhe zwischen 5.000 und 65.000 Euro verfügen. Die Rückzahlung in festen Raten erfolgt in 24 bis maximal 84 Monaten bei einem effektiven Jahreszins ab 2,99 %. Auch hier entscheiden Darlehensbetrag und Laufzeit über den tatsächlichen Zins.

ING Rahmenkredit

Wer eine dauerhafte Geldreserve benötigt, dabei aber vor den vergleichsweise hohen Zinsen eines Kontokorrentkredits zurückschreckt oder seinen Verfügungsrahmen unabhängig vom Girokonto bei der ING Bank erweitern möchte, kann mit dem ING Rahmenkredit frei über Beträge bis zu 25.000 Euro verfügen.

Als Rahmenkredit kann die Rückzahlung in flexiblen Raten schon ab einem Euro erfolgen, wobei der Kreditrahmen bis zur vollständigen Ausschöpfung erhalten bleibt.

Effektiver Jahreszins

Mit derzeit 5,99 Prozent effektivem Jahreszins ist der Rahmenkredit zwar teurer als ein klassischer Ratenkredit aber deutlich günstiger als viele Dispositionskredite, die vom Funktionsprinzip eher mit dem Rahmenkredit zu vergleichen sind.


ING Kreditrechner

Auf der Webseite der ING Bank finden sich zu den verschiedenen Kreditangeboten passende Kreditrechner. Mit dem Autokreditrechner, dem Wohnkreditrechner oder dem Rahmenkreditrechner lässt sich der individuelle Kreditrahmen in wenigen Schritten berechnen indem sie von einer Wunschsumme ausgehend die laufenden Kosten eines Kredites berechnen. Vorab kann mit dem Online-Kreditcheck anhand weniger Multiple-Choice-Fragen der passende Kredittyp ermittelt werden.

ING Bank Kredit beantragen

Die Beantragung aller ING Bank Kredite und Finanzierungsmodelle verläuft vollständig online. Sie erfolgt in wenigen Schritten über klar strukturierte Online-Formulare. Eine anschließend erforderliche Legitimation geschieht im bequemen und zuverlässigen Video-Ident Verfahren und verzichtet so auf zusätzlichen Aufwand, wie den Gang zur nächsten Postfiliale beim klassischen PostIdent. Mit einer digitalen Unterschrift entfällt auch die Notwendigkeit des Postversands der Antragsunterlagen.

Digitaler Einkommenscheck

Als Kunde der ING Bank mit einem ING Girokonto als Gehaltskonto lässt sich zudem der digitale Einkommens-Check nutzen, was den Aufwand zusätzlich verringert. Ohne ein Gehaltskonto bei der ING ist die Übersendung eines Gehaltsnachweises erforderlich. Als digitale Kopie kann der Antragsteller diesen jedoch bequem über eine Upload-Funktion an die ING Bank übermitteln.


Das ING Girokonto

online banking

Das Girokonto der ING Bank ist mehrfach prämiert. Das Wirtschaftsmagazin Euro erklärt es im Test aus dem Mai 2019 zum „Besten Online-Konto“ unter 33 getesteten Online-Girokonten. Zuvor erhielt das Konto bereits im Februar die Empfehlung des Handelsblatts als „Top-Girokonto für Neu- und Bestandskunden“, im Vergleich von insgesamt 34 kostenlosen Gehaltskonten.

Als Online-Konto ist das Girokonto der ING Bank vollständig kostenlos. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an und auch die inländischen Transaktionen sind gebührenfrei.

Ebenfalls kostenlos sind die zum Konto bereitgestellten Bezahlkarten: eine Giro-Karte und bis zu zwei Visa-Karten. Beide Karten sind Debit-Karten, mit denen nur im Rahmen des Kontoguthabens oder eines individuell vereinbarten Dispositionskredits zu verfügen ist.

Mit der Giro-Karte können Kontoinhaber in Deutschland und innerhalb des europäischen Währungsraums bargeldlos bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben. Das Bezahlen ist kostenlos, Bargeldabhebungen sind an den 1.200 Geldautomaten der ING Bank ebenfalls gratis, bei Automaten anderer Betreiber fallen von denen festgelegte Gebühren an. An den eigenen Geldautomaten besteht auch die Möglichkeit, Bargeldbeträge auf das Girokonto einzubezahlen.

Für Abhebungen mit der Giro-Karte im Ausland berechnet die ING Bank zusätzlich eine Entgeltpauschale von 5 Euro pro Transaktion. Der Mindestbetrag bei Abhebungen innerhalb Deutschlands an bankeigenen Automaten liegt bei 50 Euro.

Ausland

Für den Einsatz der Giro-Karte im Ausland, in Fremdwährungen (ausgenommen dänische Kronen und rumänische Leu) berechnet die ING Gebühren in Höhe von 1,75 % des Umsatzes, mindestens aber einen Euro.

Die Legitimation beim Bezahlvorgang mit der Giro-Karte erfolgt durch PIN oder Unterschrift. Daneben unterstützt sie das berührungslose Bezahlen. Hierbei sind Zahlungen von bis zu 25 Euro ohne Unterschrift oder Eingabe der PIN autorisiert.

Außerdem besitzt die Giro-Karte eine GeldKarten-Funktion. Hierbei lässt sich ein auf der Karte angebrachter Chip kostenlos mit einem Guthaben von bis zu 200 Euro aufladen.

Die ING Visa bietet den gleichen Funktionsumfang: Mit ihr kann der Inhaber an Akzeptanzstellen im Inland sowie im Ausland bezahlen und international an Automaten Bargeld in jeweiliger Landeswährung abheben.

Das Bezahlen in Euro ist ebenfalls kostenlos. In Fremdwährungen fallen Gebühren in Höhe von 1,75 % an. Im Gegensatz zur Giro-Karte ist das Abheben am Automaten in Euro grundsätzlich, auch an Automaten von anderen Betreibern gratis, allerdings mit einem Mindestbetrag von 50 Euro verbunden. Gebühren erhebt die ING nur bei Abhebungen in Fremdwährung, ebenfalls in Höhe von 1,75 %.

Auch die ING Kreditkarte unterstützt bargeldloses Bezahlen mit einem Höchstbetrag von 50 Euro.

direktbankEine Einschränkung der ING Visa, von der Kunden in Vergleichstests berichten, besteht darin, dass sie, im Gegensatz zu Karten anderer Anbieter, keine besonderen Zusatzleistungen bietet. Die mit vielen Kreditkarten verbundenen Reiseversicherungen oder Bonusprogramme und Rabattaktionen finden sich bei der ING Kreditkarte nicht. Im Gegenzug ist die Kreditkarte der ING Bank kostenlos. Als Debit-Kreditkarte bietet sie außerdem keinen zusätzlichen Kreditrahmen. Der Karteninhaber kann ausschließlich über Guthaben auf dem verbundenen Girokonto verfügen, das unmittelbar nach dem Bezahlvorgang oder eine Bargeldabhebung vom Konto abgebucht wird.

Die Verwaltung des ING Girokontos erfolgt über das ING Online Banking Portal oder die Banking to go App. Das ING Homebanking unterstützt Multibanking. Hierbei können verschiedene Konten auf der einen Plattform zusammengefasst werden. Dies ermöglicht den schnellen Überblick über alle individuellen Finanzgeschäfte und liefert zum Beispiel eine Gesamtsumme der Guthaben mehrere Konten.

Transaktionen über Drittanbieter sind aus dem Banking der ING derzeit noch nicht möglich. Hierfür gelten besondere Sicherheitsvorschriften der EU-Richtlinie PSD2 (Payment Service Directive 2), die aktuell von der ING Bank umgesetzt werden, um zukünftig den Kunden zu ermöglichen, aus einer App alle Bankgeschäfte unterschiedlicher Anbieter verwalten und abwickeln zu können.


Sparen mit der ING Bank

Die ING Bank bietet eine umfangreiche Auswahl an Finanzprodukten aus dem Bereich Sparen. Hierzu zählen:

  • Das ING Extra-Konto
  • VL-Sparen
  • Der ING Sparbrief
  • Junior Sparprodukte

ING Extra-Konto

Das Extra-Konto ist ein kostenloses Tagesgeldkonto und das erfolgreichste Produkt der ING Bank. Täglich unkompliziert verfügbar zahlt die ING auf ein Guthaben von bis zu 50.000 Euro in den ersten vier Monaten nach der erstmaligen Kontoeröffnung einen Guthabenzins in Höhe von 0,25 % p.a. Wird das Konto über diesen Zeitraum hinaus weitergeführt, sinkt der Zins auf aktuell 0,01 % p.a. (Stand: Oktober 2019)


VL-Sparen

Beim VL-Sparen der ING Bank handelt es sich um einen Sparvertrag unter Nutzung der Vermögenswirksamen Leistungen.

Die meisten Arbeitgeber bieten ihren Angestellten die Nutzung sogenannter vermögenswirksamer Leistungen, kurz VL. Hierbei handelt es sich gewissermaßen um Zuschüsse zum eigentlichen Arbeitsentgelt, die direkt aus dem Bruttogehalt abgeführt nicht der Einkommenssteuerpflicht unterliegen und auch nicht bei einer Berechnung der Sozialversicherungsbeiträge beachtet werden.

Die Höhe der vermögenswirksamen Leistungen ist auf 480 Euro pro Jahr begrenzt. Zahlt ein Arbeitgeber weniger als diese 40 Euro pro Monat, kann der Arbeitnehmer die Differenz aus eigenen Mitteln ergänzen. Die Nutzung der VL ist an bestimmte Finanzmarktprodukte gebunden, die der Vermögensbildung dienen. Hierzu zählen vor allen Dingen Bausparverträge aber auch andere Anlageprodukte, wie auch das VL-Sparen der ING Bank.

Der kostenlose Sparvertrag ist mit 0,10 % verzinst und das angesparte Geld nach einer Sperrfrist von sieben Jahren frei verfügbar.

ING Sparbrief

Der ING Sparbrief ist ein kostenloses Festgeldkonto mit variabler Laufzeit und laufzeitabhängiger Verzinsung. Einmalanlagen von 2.500 Euro bis 1 Mio. Euro lassen sich in ihm für ein bis fünf Jahre festschreiben. Je länger die Laufzeit gewählt ist, desto höher fällt der Zins aus:

  • 1 Jahr Laufzeit : 0,01 % p.a.
  • 2 Jahre Laufzeit : 0,02 % p.a.
  • 3 Jahre Laufzeit : 0,03 % p.a.
  • 4 Jahre Laufzeit : 0,04 % p.a.
  • 5 Jahre Laufzeit : 0,10 % p.a.

Junior Sparprodukte

Wer für die eigenen Kinder oder Enkelkinder frühzeitig Geld anlegen und so für zukünftige Wünsche und Bedürfnisse sparen möchte, findet unter den Junior Sparprodukten der ING Bank verschiedene Anlagemöglichkeiten.

Extra-Konto Junior

Im Wesentlichen entspricht das Extra-Konto Junior dem klassischen Extra-Konto der ING Bank. Der maßgebliche Unterschied besteht darin, dass es auf den Namen eines Minderjährigen abzuschließen ist. Ansonsten gleichen sich die Bedingungen der Kontoführung sowie Laufzeit und Verzinsung.

Extra-Konto Junior Sparplan

Der Junior Sparplan erweitert das Tagesgeldkonto Extra-Konto um die Möglichkeit, regelmäßige Sparbeträge automatisiert auf das Konto zu transferieren, die zu den genannten Konditionen verzinst sind.

Die Höhe der Sparbeträge lässt sich jederzeit beliebig und kostenlos verändern und so den aktuellen finanziellen Möglichkeiten anpassen. Die Anpassung des Sparvertrags erfolgt im Homebanking oder über die ING App.


Investieren mit der ING Bank

ing girokontoMit einem kostenlosen Wertpapierdepot schafft die ING Bank die Grundlage für den Handel mit Wertpapieren. Kunden können das eigene Depot nutzen, um eigenständig Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, Zertifikate oder auch Hebelprodukte wie Optionsscheine und Knock-Out- oder Turbo-Zertifikate zu kaufen und zu verkaufen.

Wer sich den eigenständigen Handel mit Wertpapieren nicht zutraut, kann alternativ zum Depot die Online-Vermögensverwaltung bei Kooperationspartner der ING Bank Scalable Capital hinzubuchen. Diese erstellt für den Kunden ein Portfolio und steuert alle Käufe und Verkäufe automatisch ab einer Anlage von 5.000 Euro. Das Scalable Depot besteht aus einer Auswahl an ETFs, die sich aus bis zu 12.500 Einzelwerten aus etwa 90 Ländern zusammensetzen.

Die Depotführung ist kostenlos. Für einzelne Transaktionen fallen pauschale sowie kurswertabhängige Orderprovisionen sowie Handelsplatzgebühren an. Die Online-Vermögensverwaltung kostet 0,75 % des verwalteten Vermögens pro Jahr (minimal 75 Euro).

ING Baufinanzierung

Die ING Bank bietet außerdem Finanzprodukte rund um das Thema Immobilienfinanzierung. Hierzu zählen Immobiliendarlehen zur Neufinanzierung von Bauprojekten oder zum Erwerb von Immobilien, Immobilienkredite zur Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen zur langfristigen Sicherung zinsgünstiger Anschlussdarlehen sowie Förderdarlehen der KfW.


 

Fazit

Die ING Bank bietet als moderne Direktbank umfassenden Service in Finanzfragen für Privatkunden. Mit dem ING Girokonto, verschiedenen Spar- und Anlagemodellen sowie unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten verfügt die ING über ein umfassendes Portfolio an Finanzprodukten und bietet Kunden so Service „aus einer Hand“.

Kontoeröffnung oder Kreditanträge erfolgen vollständig online und auch die Kontoverwaltung arbeitet internetgestützt, über die Webseite der ING Bank oder eine mobile App.

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